Apoyo Jurídico para Intermediarios de Crédito

El Banco de Portugal tiene un plazo legal de 90 días para decidir sobre la solicitud, pudiendo extenderlo hasta 180 días si solicita aclaraciones o documentos adicionales. Incluyendo la fase de preparación documental, el proceso completo tarda en promedio de 3 a 6 meses.

Las personas físicas sólo pueden solicitarlo en las categorías de intermediario vinculado o a título accesorio. La categoría de no vinculado está reservada a personas jurídicas (artículo 18.º del Decreto-Ley 81-C/2017). Si opta por empresa, esta puede ya estar constituida o constituirse tras la autorización — en ese caso, tiene 6 meses para presentar la solicitud de registro al Banco de Portugal (artículo 25.º).

Los documentos varían según el tipo de solicitante, conforme al Aviso 6/2017 del Banco de Portugal. Con carácter general se requieren: documento de identificación, certificado de antecedentes penales actualizado, cuestionario individual, descripción del itinerario formativo y profesional con certificados de formación, póliza de seguro de responsabilidad civil profesional y, en el caso de sociedades, contrato de sociedad, descripción de la estructura orgánica y documentación de los titulares de los órganos sociales. Le ayudamos a preparar todo.

No. La actividad de intermediario de crédito solo puede ejercerse tras el registro oficial en el Banco de Portugal. Ejercer la actividad sin autorización constituye una infracción administrativa, sancionable con multa y posible inhabilitación temporal para el ejercicio de la actividad, conforme al DL 81-C/2017.

Existen tres categorías (artículo 8.º del DL 81-C/2017): intermediario de crédito vinculado (acuerdo vinculante con un prestamista o grupo de prestamistas que no represente la mayoría del mercado), intermediario de crédito no vinculado (persona jurídica que actúa de forma independiente) e intermediario de crédito a título accesorio (actividad complementaria a otra actividad principal). Cada categoría tiene requisitos específicos.

Tras la autorización, existen obligaciones continuas: renovación anual del seguro de responsabilidad civil profesional, mantenimiento de la formación certificada de los intervinientes, reporte periódico de información al Banco de Portugal y cumplimiento de los deberes de conducta. La autorización puede ser revocada por incumplimiento.